إذا كنت مثقلًا بالديون ولديك الرغبة في التخلص من الديون، فهناك احتمال كبير أنك تتساءل عن كيفية التخلص من الديون الكبيرة. إن وضع خطتك الخاصة واتباعها أمر ممكن حقًا. مع بعض التغييرات الشاملة في نمط الحياة والتغييرات المالية، يمكنك التخلص بسرعة من الديون، حتى على ذوي الدخل المنخفض. لكن تغيير الوضع الاقتصادي لا يحدث بدون القليل من العمل. يتطلب الأمر الالتزام والتخطيط والانضباط الذاتي، ولكن لحسن الحظ يصبح الأمر أسهل عندما تقوم ببناء إجراءات روتينية جيدة حول الشؤون المالية والاستهلاك.
لا تنتظر حتى تستعيد السيطرة على حياتك، ولكن اقرأ المقال هنا واحصل على عشر نصائح جيدة حول كيف يمكنك أن تصبح خاليًا من الديون حتى تتجنب الحصول على تحصيل الديون من المركز الوطني للتحصيل . هناك طرق عديدة للخروج من الديون بسرعة. الخطوة الأولى والأكثر أهمية في عملية التخلص من الديون هي التوقف عن اقتراض الأموال. لا مزيد من استخدام بطاقات الائتمان، لا مزيد من القروض، لا ديون جديدة. إن إعادة تشكيل العلاقة مع المال والديون هو التغيير الأكثر أهمية الذي يجب أن يحدث. لتجنب الغرق في الديون بشكل أعمق، عليك أن تفهم التكاليف الحقيقية لاستخدام بطاقات الائتمان والحصول على قروض جديدة. في هذه المقالة، نقدم لك 10 نصائح جيدة وعملية حول كيفية التخلص من الديون، حتى تستعيد السيطرة على أموالك.
1. قم بإعداد الميزانية
النصيحة الأولى والأكثر أهمية هي إنشاء ميزانية. نادرًا ما يكون لدى الأشخاص المدينين ميزانيات يتبعونها، وبالتالي ينتهي بهم الأمر بسهولة أكبر في موقف يتم فيه إنفاق أموال أكثر مما هو متاح ولديك الفرصة للسداد. تساعدك الميزانية المكتوبة والشاملة على تخطيط وتحليل الدخل والنفقات، بالإضافة إلى عادات الشراء. بهذه الطريقة، سترى أين يمكن الادخار، كما أنها فعالة أيضًا في تجنب عمليات الشراء الاندفاعية والإنفاق الزائد بشكل عام.
2. قم بعمل قائمة بكل ما تملكه
قم بإعداد قائمة بكل ما تملكه وتمتلكه، مثل منزلك وسيارتك وأثاثك والأصول الأخرى ذات الصلة. فكر فيما إذا كانت هناك عناصر في قائمتك يمكن بيعها. ربما لديك سيارة باهظة الثمن يمكنك بيعها لشراء سيارة أرخص. يتطلب قرض السيارة والسيارة الباهظ الثمن الكثير من المال كدفعة أولى، وإذا اخترت بديلًا أرخص، فيمكنك تقليل بعض الديون. عندما تتطلع إلى التخلص من الديون، من المهم أن يكون لديك موقف مختلف تجاه ما تملكه وما تملكه. إذا كان لديك موقف مفاده أنه يجب عليك فقط الحصول على أحدث الأشياء، أو أنك لا ترغب في بيع شيء ما لأنك تريد أن تفقد قيمته مقارنة بالمبلغ الذي قدمته مقابل ذلك، فقد يكون من الصعب تغيير عاداتك المالية. بل ركز على المبلغ الذي تحصل عليه، لأن ذلك هو ما سيساهم في تقليل الديون عليك.
3. قم بعمل قائمة بجميع ديونك
كثير من الناس، وخاصة أولئك الذين لديهم ديون كبيرة وساحقة بشكل رهيب، لا يعرفون وضعهم المالي على الإطلاق. ولكن لكي يتمكن المرء من القيام بشيء حيال الديون، يجب على المرء أولاً أن ينظر إلى حالته الحالية. يجب أن يشمل الدين أيضًا الفوائد لأن ذلك يمكن أن يساعد في جعل القروض باهظة الثمن. من خلال الحصول على نظرة عامة حول مقدار الديون المستحقة عليك، سيكون من الأسهل إنشاء خطة سداد.
4. إنشاء خطة سداد لكل دين على حدة
بمجرد تحديد ديونك، فإن الخطوة التالية هي إنشاء خطة سداد لكل دين عليك. وهذه خطوة مهمة بشكل خاص في عملية الإعفاء من الديون. من المهم أن تتبع كل نصيحة حتى تصبح خاليًا من الديون، لأنه لا أحد يتخلص من الديون عن طريق الأمل في الأفضل. لكي تكون قادرًا على التخلص تمامًا من الديون بطريقة معقولة وتجنب زيادة نمو الديون ، من المهم أن يكون لديك خطة منهجية يتم اتباعها.
نصيحة تحفيزية: بعد أن تقوم بسداد دينك الشهري، قم بتدوين المبلغ الذي دفعته في الجدول واحسب المبلغ المتبقي عليك لدفعه. ستمنحك هذه العملية الشعور بأنك قد حققت شيئًا ما بالفعل. بهذه الطريقة، ستلاحظ انخفاض ديونك، مما يشجعك على الاستمرار في الالتزام بخطتك.
5. الوصول إلى خطة السداد الخاصة بك
إذا كنت مدينًا بدين كبير أو تأخرت في السداد، فنوصيك بمعرفة خطة السداد الخاصة بك أو مطالبة دائنك بنسخة من خطة السداد الخاصة بك. يمكن أن يكون من المعقول القيام بذلك عندما تريد تسوية ديونك، ويمكن أن يوفر لك نظرة عامة واضحة تمامًا عن كل من الفائدة والديون الحالية. من بين أمور أخرى، سيسهل عليك تحديد الدين الذي يجب سداده أولاً. هناك عاملان يجب أن تبني عليهما قرارك:
مبلغ الدين: المبلغ الإجمالي لديونك.
مبلغ الفائدة: مبلغ الفائدة على الدين المعني.
6. سداد الديون الصغيرة أولا
إذا بدأت بديون قليلة، فسوف تشجع نفسك وتحرر الأموال لسداد الديون الأخرى. وفي كثير من الحالات، تكون الديون الصغيرة أيضًا أكثر تكلفة من القروض الكبيرة، وبالتالي من المهم تجنب الرسوم المتأخرة الباهظة ورسوم الفائدة الباهظة الثمن. بعد سداد الدين الأول، لا يزال من المهم تخصيص المال لسداد الدين التالي.
7. سداد الديون ذات الفوائد المرتفعة والرسوم الباهظة أولاً
كما ذكر أعلاه، قد تكون هناك اختلافات في أسعار الفائدة وأسعار الرسوم على القروض. تحقق من سعر الفائدة الذي ينطبق على أي دين، وتعرف على تكلفة الرسوم المتأخرة أو التكاليف الباهظة الأخرى التي يمكن تكبدها مع القرض. قم بإعطاء الأولوية لسداد الديون ذات معدل الفائدة الأعلى والتكاليف الأغلى أولاً، ثم الديون الأخرى ذات معدل فائدة أقل وتكاليف أرخص.
8. ابحث عن مصدر دخل إضافي
ستتمكن من التخلص من ديونك بسهولة أكبر إذا وجدت وظيفة إضافية. بمجرد تراكم الديون عليك، قد يكون من الصعب سداد الديون بدخلك الحالي. لذلك، قد يكون من المنطقي البحث عن بعض مصادر الدخل الإضافية. هناك شيئان مهمان إذا كنت تبحث عن مصدر دخل إضافي:
يجب أن يذهب الدخل لسداد الديون: قرر مسبقًا أنك ستستخدم الدخل الإضافي لسداد ديونك. نحن جميعا نميل إلى إنفاق أكثر مما نكسب، سواء كان قليلا أو كثيرا.
انتبه إلى الالتزام الضريبي: إذا كنت تتلقى مصدر دخل إضافيًا خاضعًا للضريبة، فمن المهم أن يتم تضمينه في الإقرار الضريبي، حتى لا ينتهي بك الأمر إلى سداد الضريبة.
9. لا تخلق ديونًا جديدة
الطريقة الوحيدة للتخلص من الديون ومنع الوقوع في ديون جديدة هي الحد من استخدام بطاقتك الائتمانية وتجنب تحمل ديون جديدة. بطاقات الائتمان، على سبيل المثال، يمكن أن تعطي الشعور بأن لديك أموالاً أكثر مما لديك بالفعل، وقبل أن تدرك ذلك، تكون في موقف قد يصبح من الصعب فيه سداد الدين. تأكد دائمًا من أنه في نهاية الشهر لديك ما يكفي من المال لسداد جميع النفقات.
10. تعلم أن تكون قانعًا بما لديك
قد يبدو الأمر بسيطا، ولكن هذه هي النصيحة التي تعمل. نحن نعيش في عصر طورت فيه صناعة الإعلان بعض الطرق الفعالة جدًا لحملنا على الشراء، وغالبًا ما يتم خداعنا للاعتقاد بأننا يجب أن نكون غير راضين عما لدينا بالفعل. من أجل الحفاظ على اقتصاد صحي، من المهم عدم شراء السلع أو الخدمات التي لا نحتاج إليها حقا، والحد من كمية الأموال التي ننفقها على الأشياء التي يمكننا الاستغناء عنها بشكل جيد. ضع خطة لما سيتم استخدام أموالك من أجله. فيما يلي 5 نصائح إضافية لسداد الديون بشكل أسرع . إليك بعض النصائح لتجنب الاستهلاك الزائد:
- اسأل نفسك إذا كنت حقًا بحاجة إلى منتج/خدمة
- قم بإعداد قوائم التسوق وقم بإجراء عمليات شراء أسبوعية لتجنب عمليات الشراء الاندفاعية
- إذا كان هناك شيء تريده حقًا، خصص المال له في الميزانية
- حاول تقليل كمية الإعلانات التي تتعرض لها
- الأسئلة الشائعة - الأسئلة المتداولة
ما هو الشيء الأكثر أهمية الذي يجب عليك فعله عندما تريد أن تصبح خاليًا من الديون؟
الشيء الأكثر أهمية هو أن تكون على استعداد لتغيير نمط حياتك المالي. وللخروج من الديون بشكل أسرع، غالبا ما يكون من الضروري الحد من الاستهلاك، وهذا يتطلب التغيير
كيف تحافظ على دوافعك عندما تريد أن تصبح خاليًا من الديون؟
الشيء الأكثر أهمية هو عدم الاستسلام والاستمرار في اتباع الخطة لتصبح خالية من الديون. التركيز على النتيجة وعلى بناء اقتصاد مستقر.
هل ستتأثر مستويات المعيشة أثناء سداد الديون؟
عندما تقوم بسداد الديون، عليك أن تضع بعض الأولويات المالية التي قد تأتي على حساب زيارات المطاعم أو غيرها من الاستهلاك، على سبيل المثال، ولكن وجود الديون يمكن أن يسبب أيضًا عبئًا ماليًا وضغطًا على نفسك، بحيث تكون خالية من الديون يمكن للاقتصاد أن يساعد في رفع نوعية الحياة ومستوى المعيشة.
كيف سيؤثر الدين على القدرة على الحصول على قروض جديدة؟
عندما يتم تقييمك للحصول على قروض جديدة، غالبًا ما يتم النظر إلى الديون السابقة وتاريخ الدفع. يمكن أن يؤثر تاريخ الدفع السلبي والديون المرتفعة على إمكانية الحصول على قرض جديد.