لا داعي للقلق بشأن الأمور المالية أو وجود مشاكل مالية . عندما يتعلق الأمر بالحرية المالية ، يفكر الكثيرون في أصحاب الملايين الذين يستمتعون بالحياة على متن يخت. ولكن متى تبدأ الحرية المالية حقًا وهل هذا ممكن أيضًا لأصحاب الدخل المتوسط؟ نوضح مقدار الأموال التي تحتاجها لتكون حراً مالياً وكيف يمكنك الوصول إلى هناك ...
التعريف: ما هي الحرية المالية؟
يمكنك تحقيق الحرية المالية عندما لا يكون عليك العمل لكسب لقمة العيش ولا يزال لديك ما يكفي من المال لتكاليف التشغيل وجميع النفقات التي تنشأ. ولم تعد تعتمد على الراتب ، وبالتالي على رب عملك أو وظيفتك. إن الرغبة في الحرية المالية من أجل عيش حياة مستقلة خالية من الهموم .
ولكن كيف يمكن أن تنشأ الحرية المالية؟ أول ما يفكر فيه معظم الناس هو الثروة - الكثير من الأموال في البنك بحيث لا يمكنك أبدًا إنفاقها. من الواقعي أن تصبح حراً مالياً من خلال دخل رأس المال.
كم من المال مقابل الحرية المالية؟
أي شخص يريد تحقيق الحرية المالية يواجه حتمًا السؤال: كم من المال أحتاجه لهذا؟ كل هذا يتوقف على توقعاتك وتكاليفك العادية. إذا كنت ترغب في تحقيق صافي 1500 يورو شهريًا ، فستحتاج إلى رأس مال أقل مما إذا كنت تهدف إلى الحصول على دخل رأس مال قدره 4000 يورو شهريًا.
بناءً على مبلغك الفردي ، يمكنك تحديد مقدار الأموال التي تحتاجها للحصول على الحرية المالية. على سبيل المثال ، بافتراض متوسط عائد توزيعات الأرباح بنسبة 4 في المائة على استثمار 200 ألف دولار ، يمكنك توقع 8000 دولار في دخل رأس المال كل عام.
7 خطوات للحرية المالية
وفقًا للخبراء ، يتكون الطريق إلى الحرية المالية عادةً من سبع مراحل (تسمى أيضًا المستويات). يمر البعض بهذا بسرعة خاصة ، والبعض الآخر يستغرق وقتًا أطول لاتخاذ الخطوة التالية. واليك الخطوات :
الاعتماد الكلي
خلال الطفولة والمراهقة ، يعتمد الجميع على والديهم (أو في بعض الحالات على الدولة). حتى لو حصلت على وظيفة ، فهذا لا يكفي لكسب العيش منها.
الاستقلال الأول
مع الراتب الأول يأتي الاستقلال الأول ، لديك دخل ولديك حرية التصرف فيه. ومع ذلك ، لا يزال هذا عادةً منخفضًا ويغطي فقط جميع التكاليف. وبالطبع أنت لا تزال تعتمد بشكل كبير على صاحب العمل الخاص بك. ربما حتى من الآباء الذين يقدمون دعمًا إضافيًا.
الاستقلال المالي
في هذا المستوى ، يمكنك بالفعل تمويل سبل عيشك ، ولكن أيضًا حرياتك الأولى (الإجازات ، والمشتريات ، والأنشطة الترفيهية) بالكامل من خلال عملك الخاص. بالنسبة لكثير من الناس ، هذه مرحلة ممتعة ، لذا من الصعب تغيير أي شيء بالنسبة لهم. لكن في الوقت الحالي من المهم حماية نفسك.
الامن المالي
تبدأ الوقاية في هذه المرحلة. الأمر الآن يتعلق ببناء احتياطيات تكفي على الأقل لتكون قادرة على سد نصف عام بدون دخل. يفضل دون الحاجة إلى تقييد نمط حياتك. يتحدث الخبراء عن ما يسمى ب "وسادة الامان". من الأهمية بمكان أن تكون مستعدًا للأحداث غير المتوقعة وأن تكون قادرًا على الاستجابة وفقًا لذلك.
الفسحة المالية الأولى
في الخطوة الخامسة ، عليك أن تتعامل بشكل مكثف مع كيفية تعاملك مع أموالك. من الضروري التعرف على موضوعات تراكم الثروة
الحرية المالية المؤقتة
لديك احتياطيات كافية لتغطية أي خسارة في الأرباح. في هذه المرحلة ، يمكنك - إذا لزم الأمر - العيش على الأصول التي قمت بتكوينها لمدة نصف عام أو عام كامل. هذا يجعلك على الفور مستقلاً عن صاحب العمل الحالي (ولكن بالطبع ليس جميع أرباب العمل بعد). لديك شعور بالحرية المالية (على المدى القصير). من المهم الآن الاهتمام بشكل أكبر برأس المال الذي تم تكوينه وإيجاد أشكال استثمار مربحة. على سبيل المثال الأسهم (لأرباح الأسهم) أو العقارات (لإيرادات الإيجار).
الحرية المالية المطلقة
يمكنك الآن حتى تحقيق الدخل من الأصول الخاصة بك. يمكن أن يكون هذا ، على سبيل المثال ، عائدات من كتل الأسهم أو إيرادات الإيجار من العقارات. في كلتا الحالتين: إذا كانت هذه المبالغ مرتفعة بما يكفي لتمويل نمط حياتك ، فإنك تكون قد حققت الحرية المالية المطلقة. هذا يعني أنه يمكنك الاستمرار في العمل ، لكن ليس عليك ذلك.
الحرية المالية: 3 أركان
إنه هدف كبير ، لكن الحرية المالية يمكن تقسيمها إلى ثلاثة مجالات أساسية. إذا أخذت هذه الركائز الثلاث في الاعتبار وركزت عليها ، فستقترب من حريتك المالية ويمكنك تحقيقها - حتى بدون رواتب بالملايين.
1. اكسب
أساس الطريق إلى الحرية المالية هو راتب يمكنك زيادته قدر الإمكان. سواء من خلال زيادة الراتب أو الترقية أو تغيير الوظيفة .
بالإضافة إلى الراتب من صاحب العمل ، يمكنك بالفعل تكوين دخل سلبي . سواء من خلال التسويق بالعمولة أو موقع الويب الخاص بك أو المنتجات الرقمية - فإن الركيزة الأولى للحرية المالية هي أرباحك المنتظمة .
2. إدخار
إذا كنت تنفق دخلك بالكامل كل شهر ، فلن تتمكن من تحقيق الحرية المالية. أنت بحاجة إلى الانضباط لوضع المال جانبًا وتعديل نمط حياتك وفقًا لذلك إذا لزم الأمر. يوصى بمعدل ادخار لا يقل عن 20 بالمائة. بلغة بسيطة: إذا كنت تكسب 2000 يورو صافي ، فإنك توفر ما لا يقل عن 400 يورو كل شهر. على سبيل المثال ، يمكنك استخدام قاعدة 50-30-20 كدليل .
في البداية ، قد يكون معدل الادخار هذا صعبًا. فيجب أن يكون دخلك مرتفعًا بدرجة كافية أو يجب عليك تقليل التكاليف حتى تتمكن من توفير المزيد من المال. ضع دائمًا الهدف الشامل المتمثل في الحرية المالية في الاعتبار عند حساب نفقاتك الشهرية.
3. الاستثمار
من الجيد أن يكون لديك أموال متبقية ، ولكن من أجل الحرية المالية تحتاج إلى استثمارها. في الحساب الجاري البسيط ، من المرجح أن تدفع فائدة سلبية على مدخراتك بدلاً من كسب أموال إضافية بها. من الأفضل الاستثمار في الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة أو العقارات. هنا يمكنك الحصول على أرباح الأسهم أو الاستفادة من مكاسب الأسعار أو تحقيق الدخل.
نصائح الحرية المالية
الحرية المالية ليست نجاحًا أكيدًا ، وإلا فسيحققها الجميع في النهاية دون أي مشاكل. عليك التغلب على بعض العقبات ، وقبول القيود في البداية ، والبقاء منضبطًا على المدى الطويل. أخيرًا ، لمساعدتك ، قمنا بتجميع بعض النصائح:
انخرط في الشؤون المالية في وقت مبكر
لا يمكنك التعامل مع إمكانيات استثمار رأس المال والتداول في وقت مبكر بما فيه الكفاية وبشكل مكثف. إذا كنت تريد أن تكون حراً من الناحية المالية ، فعليك أن تكون قادرًا على اتخاذ قرارات مالية مستنيرة بنفسك. أنت نفسك مسؤول عن وضعك المالي - بغض النظر عما إذا كان الراتب السنوي 35 ألف يورو أو 120 ألف يورو. ما تصنعه منه متروك لك. كلما عرفت وفهمت أكثر ، كلما تمكنت من العمل نحو هدفك بشكل أفضل.
كن متواضع
إذا كنت ترغب في شراء شيء خاص - تفضل! لكن عليك أن تدرك أن الانضباط المالي ضروري لتحقيق الحرية المالية. لا سيما عندما تزيد دخلك ، يجب عليك زيادة نفقاتك العادية بالحد الأدنى فقط - إن وجدت. إذا ربحت 200 دولارًا إضافيًا ولكنك أنفقت أيضًا 200 دولارًا إضافيًا كل شهر ، فأنت لست قريبًا من هدفك.
سيكون من الأفضل لو خفضت التكاليف بمرور الوقت . بهذه الطريقة ، حتى مع دخل أقل ، يمكنك الحصول على وسادة مالية آمنة على المدى الطويل ولديك رأس مال كافٍ للاستثمار.
ثقف نفسك
استمر في تعليمك واستثمر الوقت في نفسك ومعرفتك (المتخصصة). لا أحد يستطيع أن يأخذ ذلك منك - ولا حتى انهيار سوق الأسهم. كلما زاد عدد المجالات التي تفتحها ، زادت القيمة السوقية الخاصة بك . سيسهل عليك ذلك كسب المزيد من المال في المستقبل أو فتح مصادر دخل جديدة.
فكر بإيجابية في المال
في لا يزال هناك موقف متناقض تجاه المال. الكل يريد ذلك ، لكن لا يكاد أي شخص يريد التحدث عنه. وسرعان ما يتم تصنيف أولئك الذين يملكون المال على أنهم كبار الشخصيات والرأسماليين. لا تخجل من بناء الثروة بمرور الوقت من خلال الانضباط والقرارات الذكية. بعد كل شيء ، لم يسرقوا المال من أي شخص ، لكنهم كسبوه بصدق واستثمروه بذكاء.